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        秭歸:定向給力破解中小企業融資瓶頸

        信息來源: 《企業與企業家》 責任編輯:宋克杰 2014-11-23 21:07

        中小企業是推動縣域經濟發展,構造市場經濟主體,促進社會穩定的基礎力量。但是,長期以來,湖北省秭歸縣中小企業的發展面臨較大的困難和挑戰,資金緊張、融資困難是制約中小企業發展的主要因素,中小企業融資難問題一直是制約地方經濟持續發展的瓶頸。如何改進對中小企業的金融服務,解決中小企業融資難問題,更好地促進中小企業健康發展,對于增加就業、加快發展縣域經濟具有重大意義。

        一、中小企業融資預警信號

        目前,秭歸縣共有中小企業904家,規模工業企業84家,從業人數15135人,涉及建材、農產品加工、服裝制造、紙品包裝、光電子、機電設備等6大行業。當前企業流動資金是三個“三分之一”,三分之一來自銀行貸款,三分之一來自政府幾大基金和擔保公司貸款,三分之一來自非法融資。根據我們調查,企業融資難出現了四大預警信號。

        (一)影響企業達產達效

        如果缺乏相應的融資支持,中小企業僅僅依靠自身實力,不可能按計劃進行擴大生產,直接影響企業的計劃產能,而中小企業希望通過研發活動來提高其生產率的愿望也可能無法實現,生產效益也會因此而受到影響,企業整體效益也會因此而無法達到預期。據不完全統計,我縣近50%以上的中小企業存在融資難問題,而規模工業企業中,就有三峽源酒業、億達電纜、飛鷹電子、帝元食品、心怡紙業、花蕾魔芋、新亞交通等10余家因融資困難影響達產達效。

        (二)影響企業的生存

        中小企業在市場經濟條件下運行,存在諸多機遇和挑戰,投資與風險并存。當中小企業生產成本增加的時候,如果沒有適時的融資來修復企業的資金鏈,中小企業很可能就無法維持正常的生產經營活動,進而影響企業的生存發展。近幾年,我縣有中天晟、佳特科技、鄭鑫船務、永祥玻璃、深隆服飾等規模企業因融資問題相繼關閉,還有部分企業目前生存十分艱難,隨時都面臨停產關閉的風險。

        (三)影響企業信用評級

        2013年,我縣圍繞“三農”、中小企業、重點項目共累計放貸達33.72億元,其中各大銀行對新泰實業、帝元食品、秭源食品、惠農食品、建鑫礦業、三金硅業等92家企業發放貸款13.23億元。目前,存在著中小企業融資渠道窄,財務管理不健全,抵御市場風險能力較弱,有少數中小企業由于種種原因不能償還到期債務,拖欠稅款,甚至出現偷、漏稅現象,使得中小企業的信用度大大降低。這樣,大量的信用貸款也就很難及時有效進入到中小企業,上述行為不利于中小企業的融資,從而影響了企業信用評級。如小微企業瑞彤制衣、尚立達制衣、匯錦達電子、瑞久工貿、志杰工貿等企業就存在貸款及信用評級困難的問題。

        (四)助推了民間高利貸市場

        作為中小企業,特別是小微企業融資主要渠道的民間借貸,由于監管不到位,民間集資、高利貸就趁虛而入且呈現公開化。據我們推測,60%的企業、30%的居民戶涉及高利貸市場,被企業稱為“刀款”。 刀款的利息最高達到九分錢,比如,一萬元錢放出去,一天的利息最高就能夠達到50元,一年的收益就可以達到180%。一些企業主為了維持企業運轉,無奈之下借下了刀款,最終掉到了這個無底洞,遭受滅頂之災。

        二、 中小企業融資難的原因分析

        資金是中小企業生存發展不可或缺的資源,但融資難卻是中小企業發展中的先天性問題,成為制約企業發展的首要因素,更容易使企業陷入財務困境,加大營運風險。中小企業融資難產生的原因很多,主要是由“四個不對稱”造成的。

        (一)企業信用等級不對稱

        中小企業多數為勞動密集型產業,注冊資金少、總體規模偏小、抵御風險能力有限、可用于抵押的資產少,信貸規模小。同時,一些中小企業管理水平低,信用意識較弱,企業財務制度、監督機制不完善,企業經營行為不規范,假報表、假合同現象時有發生,無法確保財務信息的完整性、準確性和真實性。而且,更有部分中小企業不尊重銀行債權,逃廢銀行債務和挪用貸款等失信行為也普遍存在,信用等級較低。

        (二)授信準入門檻不對稱

        銀行對中小企業授信流程為:確定目標市場以及風險控制策略、制定客戶綜合授信方案、擔保品審核、綜合審查審批、簽訂授信協議及落實擔保品審批、預警監控及擔保品監控、年度復審,繁雜的授信流程讓很多中小企業望而卻步。同時,各國有銀行均按各自總行規定的標準進行信用等級評定,不分企業規模大小,標準一致。提供連續三年經審計的財務報表,獲得A級或雙A級以上的客戶才能獲得新增貸款,高門檻、多條件等原因也阻礙了中小企業的信貸行為。

        (三)信貸產品不對稱

        銀行與企業溝通的目的,是確定信貸支持和限制的企業、項目和產品,確定對企業、項目和產品支持程度,確定對企業、項目和產品的信貸管制力度,銀行優勢產品是質押,企業優勢產品是訂單、股權、品牌、商標,銀行相對來說具有多項選擇性,而企業就缺少選擇的機會,是一個單項選擇,就是尋求信貸支持。

        (四)信用信息不對稱

        在信貸關系中,作為信貸支持的每一個企業都可能隨時全面了解和掌握銀行的信貸政策、信貸制度、信貸監管等銀行信息,而銀行卻不可能擁有和掌握每個貸款企業的全部信息,資產、負債、現金流動情況、生產經營情況、資金運用情況、企業償債能力和獲利能力、企業發展前途和規劃等。銀行作為主要債權人,對企業本該知悉的信息往往知之較難,知之較少。這就形成了信貸關系中的信息不對稱性,而企業具有信息優勢,使銀行經常處于不利地位。

        三、破解融資瓶頸的對策

        中國最具活力的是中小企業,但中國融資最難的也是中小企業。破解中小企業融資困難的指導思想是通過搞活地方金融市場,多渠道為中小企業發展籌集資金。實行政策扶持,政府主導,立足地方,市場運作,化解風險。

        (一)向金融企業“讓位子”

        支持中小企業發展, 就要大力發展金融產業,把金融業當作大產業,實施大企業放大工程,小企業壯大工程。中小企業的發展不僅是商業銀行當前擴大資產規模和贏利總量的現實需要,也是商業銀行為將來培植金融資源和擴大中型客戶,實現可持續發展的必由之路。應進一步提高認識,增強政府部門、財稅部門、中央銀行、商業銀行切實解決中小企業融資難問題的責任心和積極性,加快金融產品創新,加強金融業務服務,使金融業壯大發展,成為中小企業的堅強后盾。

        (二) 給小微企業融資“壯膽子”

        現階段,國內的銀行比較適合大型制造企業融資,因為銀行要求抵押、擔保和穩定的回報等條件,而現實中,很多中小企業往往沒有抵押品,也沒有廠房和機械設備,更多的只是人力資本。應指導中小企業進一步改善經營管理,改進生產技術,注重品牌創建,通過提高市場競爭力和可持續發展能力,不斷增強對信貸資金的吸引力。同時,要堅持誠實守信,提升自身融資授信的信用等級、信用程度,依靠良好的業績、誠實的信用,贏得銀行和財政資金的信任和支持,出臺授信獎勵政策,對獲得信用等級以上的企業給予獎勵。

        (三)在誠信體系上“搭架子”

        中小企業信用缺失是導致其融資難從而制約其發展的突出因素,建立中小企業誠信體系是緩解中小企業融資難、促進中小企業發展的有效途徑。加強對中小企業誠信文化、誠信觀念的培養和引導,夯實推進誠信體系建設的思想基礎和工作基礎。同時,大力推進中小企業的誠信制度建設,健全和完善中小企業信用信息征集、信用等級評價體系,促進中小企業信用信息查詢和服務的社會化。組織金融機構對中小企業誠信檔次、信用等級評定和欠貸情況及時掌握,建立失信懲戒制度,對于失信企業要給予一定的處罰。

        (四)在金融制度上挖一個“金池子”

        實現由市場決定資源配置,滿足中小企業的融資需求,必須在制度上加以保障,為中小企業的發展保駕護航。建立打破金融行業進入壁壘的自由金融制度,允許具備條件的民間資本發起設立中小型銀行等金融機構,建立助保金平臺,組建中小企業金融池,降低企業融資成本,加快放寬金融準入,不僅有利于增強中小企業的市場競爭力,而且有利于中小企業的抱團發展。允許中小企業在各個行業自由投資,打破壟斷、強化競爭,使各個行業都能獲得大體平均的資本利潤率,是在金融制度上為中小企業挖一個“金池子”。

        (作者:秭歸縣經信局局長譚昌寧)(責任編輯:宋克杰)


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